Oszczędzaj efektywnie na emeryturę – zyskaj podatkowo i inwestycyjnie z IKZE i IKE, a przy okazji zabezpiecz swoich bliskich

Planowanie finansowej przyszłości to dziś konieczność, a nie wybór. Coraz więcej osób zdaje sobie sprawę, że wysokość świadczeń z systemu publicznego może nie zapewnić oczekiwanego poziomu życia po zakończeniu aktywności zawodowej. Dlatego kluczowe staje się długoterminowe, systematyczne oszczędzanie – najlepiej w formule, która łączy inwestowanie z realnymi ulgami podatkowymi.

Rozwiązaniem spełniającym te warunki jest „Plan na Plus” – produkt umożliwiający inwestowanie w ramach ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych z opcją IKE i IKZE, połączony dodatkowo z ochroną ubezpieczeniową .

1. IKZE i IKE – maksymalna efektywność podatkowa

Największą wartością programu jest możliwość korzystania z ustawowych preferencji podatkowych.

IKZE – natychmiastowa korzyść w rocznym PIT

Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania w zeznaniu rocznym, co obniża należny podatek dochodowy . Oznacza to, że część wpłaconych środków wraca do oszczędzającego w postaci zwrotu podatku lub niższej dopłaty do urzędu skarbowego.

To realna, odczuwalna korzyść „tu i teraz”, która zwiększa efektywność oszczędzania – w praktyce część kapitału finansuje fiskus.

Przy wypłacie środków po spełnieniu warunków ustawowych obowiązuje zryczałtowany podatek w wysokości 10% , co w wielu przypadkach oznacza korzystniejsze opodatkowanie niż w okresie aktywności zawodowej.

IKE – brak 19% podatku od zysków kapitałowych

W przypadku IKE kluczową zaletą jest zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie środków – pod warunkiem spełnienia wymogów ustawowych dotyczących wieku i okresu oszczędzania .

Oznacza to, że cały wypracowany zysk pozostaje do dyspozycji oszczędzającego. W długim horyzoncie czasowym efekt braku podatku może znacząco zwiększyć końcową wartość kapitału.

2. Systematyczne inwestowanie w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe

Program umożliwia regularne lokowanie środków w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe o zróżnicowanym poziomie ryzyka – zarówno krajowe, jak i zagraniczne .

Składka dzielona jest na część ochronną oraz inwestycyjną, a klient może wybrać jeden z trzech wariantów proporcji . Dzięki temu dokładnie wiadomo, jaka część środków pracuje na przyszły kapitał.

Do wyboru pozostają dwa modele zarządzania:

• samodzielne inwestowanie w ramach Otwartej Platformy Inwestycyjnej,

• portfele zarządzane przez ekspertów (Program Zrównoważony lub Program Dynamiczny) .

Istotną zaletą są:

• bezpłatne transfery i zmiany alokacji między dostępnymi rozwiązaniami ,

• przejrzyste opłaty roczne uzależnione od wartości rachunku,

• możliwość indeksacji składki, co pozwala utrzymać realną wartość inwestycji w czasie.

Dzięki temu oszczędzający może elastycznie reagować na zmiany rynkowe oraz dostosowywać strategię do swojego wieku i apetytu na ryzyko.

3. Elastyczność wpłat i wykorzystanie limitów

IKE i IKZE to rozwiązania długoterminowe, ale jednocześnie elastyczne. Możliwe są:

• wpłaty regularne – miesięczne lub roczne,

• wpłaty dodatkowe – w celu maksymalnego wykorzystania rocznego limitu ustawowego .

W przypadku przejściowych trudności finansowych istnieje możliwość zmiany wysokości składki, częstotliwości jej opłacania, a nawet zawieszenia wpłat na określony czas .

Takie rozwiązanie pozwala kontynuować długoterminowy plan bez konieczności rezygnacji z całego programu w razie chwilowych problemów.

4. Budowanie prywatnej emerytury w jednym miejscu

Połączenie inwestowania w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe z rachunkami IKE i IKZE umożliwia:

• systematyczne gromadzenie kapitału,

• korzystanie z preferencji podatkowych,

• pełną kontrolę nad strategią inwestycyjną,

• konsolidację działań w ramach jednej umowy.

To rozwiązanie dla osób, które chcą aktywnie zarządzać swoją przyszłością finansową, zamiast polegać wyłącznie na państwowym systemie emerytalnym.

5. Dodatkowy benefit – ochrona ubezpieczeniowa

Choć głównym celem programu jest oszczędzanie i inwestowanie na przyszłość, istotnym atutem pozostaje element ochronny.

Produkt zapewnia wypłatę świadczenia w razie śmierci ubezpieczonego, a w przypadku nieszczęśliwego wypadku lub wypadku komunikacyjnego świadczenie może być odpowiednio wyższe .

Zakres ochrony można rozszerzyć o dodatkowe umowy obejmujące m.in. poważne zachorowanie, trwałą niezdolność do pracy czy pobyt w szpitalu .

W praktyce oznacza to, że realizując długoterminowy plan emerytalny, jednocześnie zapewniasz finansowe wsparcie bliskim w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń.

Podsumowanie

Ubezpieczenie z opcją IKZE i IKE to przede wszystkim skuteczne narzędzie budowania prywatnej emerytury z wykorzystaniem ulg podatkowych. Regularne inwestowanie w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, możliwość elastycznego zarządzania składką oraz preferencje podatkowe sprawiają, że kapitał pracuje efektywniej.

Element ubezpieczeniowy stanowi dodatkowy, wartościowy benefit – zapewnia ochronę rodziny bez konieczności zawierania osobnej umowy.

To rozwiązanie dla osób świadomych finansowo, które chcą jednocześnie oszczędzać, inwestować i zabezpieczać przyszłość – w sposób uporządkowany, efektywny i długoterminowy.