Anna i jej plan na przyszłość.

Oto krótka historia klientki, która skorzystała z IKZE, by skutecznie oszczędzać i optymalizować podatki.

Anna i jej plan na przyszłość

Anna, 38-letnia specjalistka ds. finansów, zdecydowała się w 2021 roku na oszczędzanie w Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Chciała nie tylko budować kapitał na przyszłość, ale też korzystać z ulg podatkowych.

W ciągu czterech lat systematycznie wpłacała środki, wykorzystując roczne limity wpłat. Łącznie w latach 2021–2024 wpłaciła 37 216 zł. Dzięki inwestycjom i oprocentowaniu jej środki pomnażały się, a w 2024 roku zgromadzony kapitał wyniósł 46 353,47 zł.

Printscreen z systemu transakcyjnego, gdzie Anna może na bieżąco śledzić stan swojego konta IKZE i dokonywać m.in. operacji zakupu i konwersji między funduszami wchodzącymi w skład jej portfela.

Jednym z kluczowych atutów IKZE była dla Anny możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania. Każdego roku, przy rozliczeniu PIT, odzyskiwała nadpłacony podatek. Łącznie przez cztery lata (za lata 2021–2024) urząd skarbowy zwrócił jej 11 429 zł.

Dzięki IKZE Anna nie tylko zwiększyła swoje oszczędności, ale też efektywnie zmniejszyła swoje obciążenia podatkowe, co w dłuższej perspektywie pozwoli jej cieszyć się większą stabilnością finansową.

Co dalej może się wydarzyć?

Aby oszacować przyszłe oszczędności Anny oraz zwrot podatku, przyjmujemy następujące założenia:

• Anna ma 38 lat, więc do 65. roku życia oszczędza jeszcze 27 lat.

• Będzie co roku wpłacać maksymalny limit IKZE (dla uproszczenia założymy średni wzrost limitu o 3% rocznie).

• Środki będą inwestowane ze średnią roczną stopą zwrotu 5%.

• Jej efektywna stawka podatku dochodowego wynosi 17% (może być wyższa, ale dla uproszczenia przyjmujemy tę wartość).

Teraz dokonam obliczeń.

Jeśli Anna będzie kontynuować wpłaty do IKZE do 65. roku życia:

• Zgromadzony kapitał wyniesie 2 092 123,73 zł.

• Łączny zwrot podatku przez ten czas to 167 292,58 zł.

Dzięki IKZE nie tylko zwiększy swoje oszczędności, ale też odzyska znaczną część wpłaconych środków w postaci ulg podatkowych. ​

Oto wykres przedstawiający prognozowany wzrost oszczędności Anny na IKZE. Możesz zobaczyć, jak systematyczne wpłaty i oprocentowanie zwiększają jej kapitał aż do 65. roku życia.

Oto wykres przedstawiający skumulowany zwrot podatku, jaki Anna otrzyma dzięki IKZE do 65. roku życia. Możesz zobaczyć, jak z każdym rokiem rośnie suma odzyskanych środków. Daj znać, jeśli chcesz dodać więcej szczegółów!

Aby dowiedzieć się więcej o oszczędzaniu w IKZE wystarczy kliknąć poniższy przycisk:

Więcej o IKZE